Glossaire
Open Finance API
Une Open Finance API est une interface standardisée qui permet aux systèmes bancaires, de paiement et de données de marché d'échanger des informations de manière sécurisée et en temps réel – au lieu que chaque connexion entre une banque, une entreprise et un réseau de paiement soit construite et maintenue séparément. Plutôt qu'un produit unique, il s'agit d'une approche : exposer les données de comptes, de paiements et de transactions via un protocole commun et lisible par machine, afin que les systèmes de trésorerie, d'ERP et bancaires puissent communiquer entre eux sans intégration point à point personnalisée pour chaque relation.
Ce qu'il faut savoir sur l'Open Finance API
Elle remplace l'intégration point à point
Sans norme, se connecter à cinq banques signifie construire et maintenir cinq intégrations différentes. Une Open Finance API donne à chaque connexion la même forme, de sorte qu'ajouter une banque relève de la configuration, et non d'un nouveau projet d'intégration.
Elle repose sur des normes établies et auditables
En Europe, cela signifie généralement EBICS comme couche de transport, les formats de message ISO 20022 (tels que pain.001 pour les virements et camt.053 pour les relevés), le SEPA Credit Transfer et le Direct Debit, ainsi que les certificats X.509 pour l'authentification et le chiffrement – et non un format propriétaire.
Elle est conçue pour une visibilité en temps réel
L'échange de données standardisé et lisible par machine est ce qui rend possibles les positions de trésorerie en temps réel, le rapprochement automatisé et les paiements instantanés (Instant Payments) sur plusieurs relations bancaires à la fois.
C'est une surface de conformité, pas seulement une commodité
Parce que l'interface est standardisée et auditable, c'est aussi là que les nouvelles exigences réglementaires – comme le SEPA Verification of Payee (VoP) – sont mises en œuvre une seule fois, plutôt que connexion bancaire par connexion bancaire.
Développé par CREALOGIX
EBICS est la mise en œuvre de cette approche par CREALOGIX : une passerelle Open Finance API reliant le core banking, les réseaux de paiement et les données de marché à travers une seule couche standardisée et prête pour l'audit – faisant déjà fonctionner 80 % des serveurs EBICS utilisés par les banques suisses.
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