Glossar
Open Finance API
Eine Open Finance API ist eine standardisierte Schnittstelle, über die Banking-, Zahlungs- und Marktdatensysteme Informationen sicher und in Echtzeit austauschen – anstatt jede Verbindung zwischen Bank, Unternehmen und Zahlungsnetzwerk einzeln aufzubauen und zu pflegen. Es handelt sich nicht um ein einzelnes Produkt, sondern um einen Ansatz: Konto-, Zahlungs- und Transaktionsdaten werden über ein gemeinsames, maschinenlesbares Protokoll bereitgestellt, sodass Treasury-, ERP- und Banking-Systeme ohne individuelle Punkt-zu-Punkt-Integration je Beziehung miteinander kommunizieren können.
Was Sie über Open Finance API wissen sollten
Sie ersetzt Punkt-zu-Punkt-Integrationen
Ohne Standard bedeutet die Anbindung an fünf Banken fünf unterschiedliche Integrationen, die aufgebaut und gepflegt werden müssen. Eine Open Finance API gibt jeder Verbindung dieselbe Form – eine weitere Bank anzubinden wird so zur Konfiguration statt zu einem neuen Integrationsprojekt.
Sie basiert auf etablierten, prüfbaren Standards
In Europa bedeutet das in der Regel EBICS als Transportschicht, ISO-20022-Nachrichtenformate (etwa pain.001 für Überweisungen und camt.053 für Kontoauszüge), SEPA-Überweisung und -Lastschrift sowie X.509-Zertifikate für Authentifizierung und Verschlüsselung – kein proprietäres Format.
Sie ist auf Echtzeit-Transparenz ausgelegt
Standardisierter, maschinenlesbarer Datenaustausch ist die Voraussetzung dafür, dass Echtzeit-Liquiditätspositionen, automatisierter Zahlungsabgleich und Instant Payments über mehrere Bankbeziehungen hinweg gleichzeitig möglich werden.
Sie ist eine Compliance-Ebene, nicht nur ein Komfortmerkmal
Weil die Schnittstelle standardisiert und prüfbar ist, ist sie auch der Ort, an dem neue regulatorische Anforderungen – etwa die SEPA Verification of Payee (VoP) – einmalig umgesetzt werden, statt Bankverbindung für Bankverbindung.
Entwickelt von CREALOGIX
EBICS ist die Umsetzung dieses Ansatzes durch CREALOGIX: ein Open-Finance-API-Gateway, das Kernbanksysteme, Zahlungsnetzwerke und Marktdaten über eine standardisierte, prüfbare Ebene verbindet – bereits im Einsatz auf 80 % der EBICS-Server bei Schweizer Banken.
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